Le Application Scorecards sono strumenti che consentono alle aziende di prevedere con quale probabilità un potenziale cliente si comporterà in un determinato modo, e sono quindi uno strumento fondamentale per un processo decisionale di acquisizione nuova clientela efficace ed automatizzato.
L'application scorecard più comunemente utilizzata è quella relativa al credito e permette di calcolare il rischio di insolvenza di un cliente. Grazie a questo strumento, sarà possibile prendere decisioni automatizzate, precise e coerenti in merito all'approvazione, al riesame o al rifiuto di ogni richiesta di credito.
Le Application scorecards sono modelli statistici che normalmente vengono sviluppati utilizzando i dati interni, nel caso in cui fosse disponibile una quantità sufficiente di dati.
Nel caso in cui non fosse disponibile una quantità sufficiente di dati, ad esempio nel caso di un nuovo prodotto, la scorecard può essere sviluppata sulla base di dati forniti da Experian. In entrambi i casi viene creato un campione di modellazione, rappresentativo del portafoglio e allineato alla specifica strategia aziendale.
Tutto ciò è possibile inizialmente attraverso un'analisi dettagliata dei criteri disponibili, nonché dei comportamenti e della stabilità del portafoglio. Successivamente, si può sviluppare un modello utilizzando diverse metodologie, tra cui la più comune risulta essere quella con regressione logistica e lineare. Experian vanta un'esperienza ultratrentennale nello sviluppo di modelli di rischio di credito per gli istituti finanziari.
Oltre ai dati acquisiti al momento della presentazione delle richiesta di credito, la tipologia più predittiva di application scorecard include i dati del Credit Bureau, che offrono una panoramica dettagliata della storia creditizia di un individuo. In aggiunta alle scorecard, Experian può fornire dati retrospettivi del Credit Bureau per supportare gli sviluppi delle application scorecards.
Sai chi sono i tuoi clienti più preziosi? C'è qualcuno dei tuoi clienti che fa fatica a ripagare i suoi debiti a te o ad altri creditori? Se desideri identificare i clienti migliori e contemporaneamente mitigare i rischi, è essenziale ottimizzare l’utilizzo di tutti i dati e le informazioni disponibili nelle decisioni quotidiane.
Caratteristiche
Per prevedere il comportamento futuro di un cliente sviluppiamo modelli statistici personalizzati, combinando i dati a tua disposizione con quelli del Credit Bureau e avvalendoci della consulenza e del know-how di esperti del settore. Lo score comportamentale viene utilizzato per tutto il ciclo di vita, al fine di scegliere le diverse strategie di gestione nelle diverse fasi e in modo specifico per ciascun cliente, che si tratti di gestire e supportare clienti con difficoltà finanziarie o per ampliare la relazione con i clienti attraverso funzionalità ottimizzate o nuovi prodotti.
Le Scorecards ti possono aiutare a prevedere: